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众筹知识:项目融资的互联网众筹风控流程

来源:天使街  作者:天使街小编  时间:2016-06-02


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  1、准入证明

  保证信息完整、资料真实,保障融资项目优质性

  项目平台注册→录入资料→个人基本信息登记→个人背景资料认证→融资人提交申请

  2、项目交接

  项目经理实地考察,严格标准,评估客户,多方实力,内部立项评审

  项目经理联系融资方→确认融资意愿→初步了解项目基本情况→收集所有必须的材料→接入中国人民银行征信系统筛查→项目的财务状况、经营状况进行评估→项目部可行性分析→项目部下户→资料与风控部门交接→报备评审委员会

  3、风控初审

  两重征信,两重核查,资质全面分析,挑选可靠优质项目

  资料审查→接入中国人民银行网络金融征信系统(NFCS)→接入征信系统→网络核查→电话核查→确定申请人资产负债情况、资金流情况→分析申请人的经营能力→多方面、多源头核验、信息进行比对校验,确保信息准确性和真实性→初审出具初步审批结论

  4、实地尽调

  二次实地考察,信息100%真实无遗漏,

  重新评估、初审复核→初审意见交由风控部重点核查→侧重核实项目的数据真实性→上门实地考核调查→评估项目经营团队素质、管理情况→提供完整的调查报告

  5、风控复审

  再次复核,重估申请,提升融资门槛,

  风控复核团队独立复核→结合实地调查报告等资料复核→根据复核结果对初审进行核查→认真评估项目可行性→根据公司风控制度撰写审批意见→风控部出具终审结论

  6、评审委员会评审

  财务、法务、风控部、项目部、第三方独立评估机构综合分析评估项目风险、评审项目可操作性

  7、落实担保措施

  资产抵押或质押、或提供认可的第三方信用担保作担保,落实法律手续

  8、放款审批

  第三方支付公司托管资金,项目方提交划款申请书,第三方支付公司根据项目部、财务部审批后的支付指令书进行划款

  9、项目跟进

  安装收银软件、财务监控。

  项目经理按月度和季度编写项目月度报告和项目季度报告,风控部对报告进行审核

  10、经营监控

  精英IT团队全程监控经营状况、保障经营数据信息真实、安全

  注意事项

  众筹项目一般是高风险的金融投资项目,在选择的时候,需要多慎重考虑。来源:和讯名家

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