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六方面创新监管 引导众筹规范发展

来源:天使街  作者:天使街小编  时间:2016-05-11


  互联网股权众筹在解决中小企业融资,提高金融服务水平,释放传统产业产能、实现普惠金融方面能做出巨大的贡献。近两年股权众筹行业快速发展,个别股权众筹平台通过销售理财产品等方式,利用互联网变相降低门槛,涉嫌违反证券业协会等问题日益突出,为了防止风险,监管部门应该创新监管,引导众筹规范发展。

  六方面创新监管

  对于监管主体来说,要创新监管,解除压抑,促进经济社会健康发展;要拓展证券定义、实行功能监管。具体来说,可有以下六个方面:

  一是克服监管当局的地盘意识,按实质重于形式的原则,明确产品法律关系和功能属性,实行功能监管。让银行理财产品归位公募基金,用数量储架方式进行发行。

  二是完善中央地方双层金融监管体制。吸收存款、公开发行证券、办理保险的金融机构和信托公司归中央监管,不吸收公众存款的一些金融服务机构可以归地方金融监管局监管,中央银行负责对地方金融监管机构的协调指导。

  三是规范金融产品名称,所有金融产品无论线上线下在销售时都必须表明产品的金融属性,存款、贷款、基金、债券、股票、集合投资计划、资产产品计划等等所有的产品必须明示产品的名称。没有金融牌照的互联网平台销售金融产品,必须持有销售许可证。

  四是严格管理公司的名称,凡含有金融、理财、投资、投资咨询、财务、担保、财富管理、资产管理、融资租赁等字样的公司,需先到地方金融办备案再到工商局注册。我建议,国务院出台一个特殊的国务院令,或者是人大出台一个决定,来明确这一要求。名称导致的误导层出不穷,这也是当前金融混乱最重要的原因之一。

  地方金融办应成为地方金融监管局,对上述类型公司进行负面清单监管,即:不得非法集资;不得非法公开发行证券;不得办理超出200个合格投资人范围的资产管理业务;不得无许可销售金融产品;不得从事投资咨询顾问服务。以上行为都是拥有金融牌照的机构的专属权利。

  五是加大违法行为的处罚力度,建立有奖举报非法金融活动的激励机制。

  六是打破性兑付,树立风险自担的意识。以维护稳定的名义迁就投资人,由政府负责部分偿付责任,只能助长非法集资活动。作者:吴晓灵

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