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P2P、P2C、P2B和债权众筹之间的不同?

来源:天使街  作者:天使街小编  时间:2016-12-01



  近几年,互联网金融蓬勃发展,出现了多种金融新模式,比如说众筹、P2P、P2C、P2B等。他们之间都是借助于互联网平台金融资金融通活动,有彼此之间相通的地方,不少人无法将他们区分开来。为此,天使街小编将这几个概念整理在一起加以区分,希望能帮助到大家。

  1、P2C与P2P的区别

  P2C:即“个人”to“公司”,或者“平台”to“债权转让”,是继p2p之后的又一个互联网金融新概念。

  P2P:即“个人”to“个人”,又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

  


  二者之间的区别:

  1)模式不同

  P2P:个人对个人的模式;P2C:个人对企业的模式

  2)借款人不同

  P2P借款方:借款人或借款企业,借款人居多。

  P2C借款方:借款人或借款企业,借款企业居多。

  3)信用方面不同

  P2P依靠单个人信用状况,如工资收入、个人征信记录等;P2C的融资方多为企业,有抵押物。

  4)风控控制措施不同

  P2P风险控制的原理就是风险稀释,就好比一个投资者有50万资金,可以借给5个借款者,若每人均获得10万,就算其中一两笔借款出现坏账,但对投资者的整体收益影响并不大;P2C则通过融资企业提供抵押物控制风险,与P2P风险控制原理截然不同,但相比起来风控更为严格,资金更加有保障。

  2、P2P与P2B的区别

  1)基本含义不同。

  P2P是指person-to-person,是个人对个人的一种借款行为。P2B是指person-to-business,是个人对企业的一种借款行为。这里所说的企业不包括金融机构。从这两个含义中,我们可以看去,P2P和P2B的出借人是相同的,但是借款人是不同的。P2P的借款人是具有民事行为能力的个人,而P2B的借款人是中小微企业。

  2)蕴含的风险不同,风控手段也不同。

  P2P的借款人是个人,个人财务状况简单,审核起来比较容易,比较方便,自然风控也相对容易。P2B的借款人是企业,一般来说,企业的财务状况比较复杂,所以审核比较难,风险把控也比较难。因此,P2B企业在审核方面,一定要加大力度。

  3)进入门槛不同

  目前来看,设立一家P2P企业,基本只需要一个平台和几个销售人员即可,所以它的进入门槛是极低的,但是如果一个P2P企业想要发展的更好,走的更远,还需要大量资本、多角度专业人员和稳定的用户群。而设立一家P2B企业也相对简单,但是它的门槛要比P2P稍微高一点。

  3、众筹与P2P的区别

  P2P面向的是有资金需求的企业和个人,资金主要用于生产或消费,针对有一定经济能力的客户。众筹也有这方面的功能,不过也有个别企业为了加强用户交流和体验,以项目发起人的身份号召大众介入产品研发和推广,以期获得更好的市场反馈,为创意者、创业者提供了便利。两者比较,P2P更“专”,众筹更“广”,用户可根据自身需求选取合适的融资渠道

  P2P网贷平台审核借款人资质尤为看重其还款能力,深入了解其信用等级、经济状况的同时又注重保护对方隐私。而众筹项目发起人必须先将自己的创意达到可展示的程度,才能通过审核,这就涉及到知识产权保护问题,导致不少好项目因担心自己的创意被抄袭山寨,而不敢在众筹平台上募资,此为限制众筹发展的一个重要因素。

  P2P投资者得到的回报是利息收益,直接表现为账户资金的增多。而投资众筹项目,得到的回报主要以产品为主,可能是一本书、一张唱片或者一张会员卡等等,如果是项目发起人自身所推出的产品,那么这将是一个扩大推广、促进销售的机会。至于哪种回报方式更合算,更受欢迎,直接与投资者的意愿挂钩

  4、P2P网贷和民间贷款的区别

  1)资金去向不同

  正规的P2P平台,借款人,投资人均有独立的第三方资金托管账户。民间借贷的钱是打到公司的账户,形成一个类似银行的资金池。然后再把钱以放高利贷的形式放到贷款人手中。投资者的钱进入的是公司账户。

  2)资金兑付不同

  P2P平台是不经手投资者的资金的,投资到期后融资者会通过第三方资金托管平台把钱打到投资者的账户。现在正规的p2p平台一般都设立风险保证金,即使万一融资人还款出现逾期,平台会通过第三方托管平台先还款给投资人,由平台去变现抵押物来填补缺口。

  民间借贷,拥有自己的资金池,在他们资金池里的资金足够的前提下,兑付是不成问题的。但是资金池的模式主观性太强,也就是公司不想还钱给你的时候,你就拿不到钱。还有一种情况就是万一公司资金链断裂,就会出现逾期还款或者还不了款得情况。

  3)法律约束不同

  P2P平台发生问题属于刑事案件,而民间借贷属于民事纠纷。

  4)年华收益不同。

  P2P平台的年化收益低于民间借贷,相对而言,风险也低于民间借贷。

  P2P的借贷对象一般是个人对个人,P2B的借贷对象则是个人对中小企业,两者统称为P2P网络借贷。债权众筹则是一种范围更广的金融概念,不仅包含了P2P、P2B,还包括P2P公司发行的债券。通过天使街小编的介绍,相信大家会有个系统的理解。


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