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互联网金融将有多项行业规范将出台

来源:天使街  作者:天使街小编  时间:2016-08-17


  互联网行业经历了野蛮的生长期之后,我国互联网金融平台目前已有2400多家,但有数量众多的平台存在着经营管理不规范、信息披露不透明、投资项目不真实等情况,导致互联网金融犯罪案件频发。针对市场发展及时转变金融监管理念和方式,应尽量减少监管职能的冲突、交叉重叠和盲区,保持监管政策较强的协调性、连续性和一致性。

  来自公安部的数据显示,2015年我国金融犯罪案件频发,一些网络借贷平台由于缺乏标准、缺乏监管,极易被不法分子利用,以高息回报为诱饵进行非法集资活动。P2P、融资担保等领域非法集资犯罪呈井喷式爆发,去年上升达48.8%。

  P2P网络借贷作为基于互联网的新型民间借贷模式,由于P2P网贷行业进入门槛较低、盈利模式简单、投资周期较短,又因缺乏相应的监管机构和措施,导致我国P2P网贷行业一直处于野蛮生长的状态。P2P网络借贷公司通常要求出借人将款项存入公司指定的第三方账户,贷款经由第三方账户发放和回收,但第三方账户资金由谁管理目前无法可依,若P2P网络借贷公司内控制度不健全或内控失效被人利用,极有可能出现第三方账户资金被挪用甚至出现非法集资。

  此次银监会向各家银行下发的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》规定,未来网贷的运营真实情况将掌握在银行手中,存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告。存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。

  征求意见稿还对开展资金存管业务银行和网贷平台提出了资质要求。其中,对于提供资金存管业务的银行提出的资质要求包括,设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统,具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力等6项。

  由中国互联网金融协会制定的《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》中,要求平台要如实披露融资人提供的信息,并对该信息进行必要审核,对项目融资人、项目发起人等要求其提供并披露自身信息和融资项目等信息。此外,在个体网络借贷(P2P)领域,平台作为居间人,应按照《合同法》的有关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的义务。

  征求意见稿对网络借贷、个体网络借贷、出借人、借款人、融资项目等信息披露关键术语都进行了定义,还提出了信息披露的6项原则,要求信息披露义务人应当真实、准确、完整、及时地提供、披露信息,不得延迟披露、遗漏披露、虚假披露、伪造披露、欺诈披露、夸大披露与误导披露。

  在协会制定的信息披露标准及配套自律制度中,一方面信息披露指标分为强制性指标与鼓励性指标。强制性指标是各从业机构都必须披露的指标,鼓励性指标是鼓励并支持从业机构根据自身条件自愿披露的指标。在86项披露指标,强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息。

  配套自律制度明确鼓励并支持常务理事单位、理事单位主动按照更高标准开展信息披露。此外,中国互联网金融协会将按照行业实际情况,对于业务规模较大的平台、风险更加突出的项目,将在标准框架下提出相对更高的披露要求,同时鼓励未加入协会的从业机构参照执行。另外,互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等标准都在加紧制订中。

  针对互联网金融犯罪骤增的现状,检察机关建议,在加强行业自律的同时,要进一步完善金融机构内控机制,提高制度风险防范和犯罪预防的有效性,同时针对市场发展及时转变金融监管理念和方式,尽量减少监管职能的冲突、交叉重叠和盲区,保持监管政策较强的协调性、连续性和一致性,避免因对不同市场主体的监管标准宽严不一而引发“监管套利”。

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